Заходит к нам как-то мужчина в возрасте, солидный такой, с чёрным портфелем и говорит: "Я к Вам случайно, по пути в банк, увидел вывеску - решил зайти". И даёт договор на проверку.
Мол, есть одна организация, которая принимает инвестиции под хороший процент (60% годовых), с уплатой процентов каждые полгода. И даёт в залог свои активы.
Объясняем, что консультация платная, будет стоить 2000 руб. Мужчина повозмущался, что дорого, но согласился.
Изучаем договор, а там - как сказал классик "полный абзац!".
По договору некое ООО берёт у клиента деньги в займ на два года. Оплатой процентов в конце срока, но могут что-то выплатить раньше, если захотят.
Далее указано, что ООО даёт в залог свой собственный вексель, срок предъявления которого не ранее, чем через 2 года.
По сути вексель - это тот же займ, только в другой форме. И для любого юриста - эта формулировка как "масло масленное".
совет юриста
От этого договора с ООО резко пахнуло 159 УК РФ (мошенничество): обещают золотые горы, и при этом какие-то мутные схемы. Но посмотрим, что за ООО такое.
Смотрим по выписке из налоговой, и снова "полный абзац!"
У ООО уставный капитал 10 000 руб., создано оно буквально пару месяцев назад, юридический адрес - в списках массовой регистрации, как и директор и учредитель.
Ищем ООО в интернете - информации вообще ноль.
С таким же успехом можно дать в долг первому встречному.
Вежливо объясняем: "Вложитесь в них, и своих денег больше не увидите. А вексель - это пыль в глаза".
В ответ клиент начинает кричать: "Что вы за юристы такие! Все вкладывают и зарабатывают, а вы говорите мне этого не делать?! Даже Сбербанк векселя продаёт! Какая пыль в глаза?! Да вы в жизни никому 60% годовых не предложите".
Реакция нас поразила, но мы спокойно продолжаем объяснять.
Сбербанк тоже выдаёт векселя, но его уставный капитал больше 50 млрд. руб.! А ещё в нём 50% доли государства. Поэтому его векселям - вещь надёжная. ООО с уставным капиталом в 10 000 руб., без сведений об активах, ещё и с подоздрительной информацией в выписке. ООО может нарисовать векселей сколько угодно, и на любую сумму - закон не запрещает. Но что вы будете делать, если оно просто потеряется через пару месяцев? Где и как искать? Того же Мавроди посадили, а денег нет. Да и какая серьёзная организация хоть раз обещала 60% годовых, максимум 10-15%! Им и 10 000 руб. давать страшно. Уверен, они мошенники! Вы вот сколько хотели вложить?
Клиент поутих, нахмурился и говорит: "Два миллиона рублей. Они просили наличкой, но я сказал, что только через банк".
Шёл платить по квитанции, а тут Вы, подумал: дай удостоверюсь, что всё в порядке".
"Вы" - говорит - "своим советом можно сказать мои деньги у них из рук вытащили!" И потряс своим портфелем.
Клиент ушёл с консультации хоть и довольным, но явно грустным.
Помню тогда наш юрист Саша заметил: "Если бы он не встретил вывеску, если бы зажал денег на консультацию, или разозлился б и ушёл - потерял бы 2 миллиона рублей! Во жизнь как заворачивает!"
Вывод из описанной истории ясен: как бы ни были привлекательны условия сделки - перепроверяйте. И сами условия, и контрагента, и даже деньги, которые передаются. Тем более, когда речь заходит о крупных суммах.